大隋第三世 第855章:利民工程

今年關(guān)中冬天出乎意料的寒冷，這還不到臘月中旬，剛剛還是晴朗的天空，一轉(zhuǎn)眼就陰暗下來(lái)，不多久，又是一場(chǎng)紛紛揚(yáng)揚(yáng)的大雪從天而降，將八百里秦川籠罩在凄迷的冰雪世界之中。

天雖冷，卻是踏雪尋梅好時(shí)節(jié)。

忙碌了一段時(shí)間的楊侗也難得的清閑了下來(lái)，畢竟古代的生活方式單一，政務(wù)亦然；固然各郡縣呈遞上來(lái)的年度總結(jié)和來(lái)年計(jì)劃極多，但也無(wú)非是農(nóng)田水利、興修官道、加固河堤、修繕城池、修繕學(xué)舍等等基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)罷了，多看幾份，總能從中看出找出規(guī)律，然后再結(jié)合當(dāng)?shù)厝丝谧鞒鲆?guī)劃即可。

再則，一個(gè)從廢墟中初建的王朝，總比后世清明，貪官污吏是最少說(shuō)的時(shí)期，絕大部分的官員都是精挑細(xì)選的務(wù)實(shí)干吏，上呈的奏疏言有物的實(shí)在內(nèi)容，不像中后期那么復(fù)雜。

而且“內(nèi)閣議政、中書(shū)省擬詔、門下省審核、尚書(shū)省執(zhí)行”的政治體系在群策群力之下，也日趨完善，所以楊侗哪怕看似不忙，朝廷的辦事也一直極高，讓他操心的事情并不多，至于刺客之事則是交給了黑冰臺(tái)負(fù)責(zé)監(jiān)督，兩千多人而已，算不上大事。

接下來(lái)這幾天，楊侗除了每天看看公文、處理臣子做不了主的政務(wù)之外，大多數(shù)時(shí)候都跟嬌妻美妾膩在一起，似乎恨不得生出無(wú)數(shù)兒女似的。

如今的江鳳儀，已被冊(cè)封為昭儀，與懸置的昭容、昭媛、修儀、修容、修媛、充儀、充容、充媛同為正二品，但昭儀作為九嬪之首，自非其他八嬪可及，但如果到了普通家庭，那也只是妥妥的小妾而已。

納妾不同于娶妻，只須正妻點(diǎn)頭即可，但她畢竟對(duì)大隋的功，自然不能毫儀式，本來(lái)衛(wèi)鳳舞也打算正式操辦。

可江鳳儀卻不愿意，因?yàn)樗幌Ｍ嗳酥浪橇x成公主的身份。畢竟對(duì)于臣子們來(lái)說(shuō)，皇帝哪怕隨便收個(gè)女人，也要比一般臣子重要，若是弄個(gè)儀式，文武百官定然紛紛送禮，然后還要接待各家女眷，若是如此，豈非是全城皆知？真要鬧得滿城風(fēng)雨，對(duì)她、對(duì)楊侗、對(duì)大隋皇族的名聲都不好。故而就跟當(dāng)初的蕭月仙、盧清華一樣，簡(jiǎn)簡(jiǎn)單單宴請(qǐng)皇族中人，名宗正寺名刻宗譜，正式成為皇家中人。

楊侗納了江姓昭儀的事情，雖然開(kāi)始在大興官場(chǎng)傳開(kāi)，但皇族遵循禮制，不辦納妾之禮，大家也只知道楊侗多了個(gè)女人而已，熱議幾天就過(guò)去了。

過(guò)了無(wú)羞無(wú)恥的幾天生活，楊侗便在風(fēng)景秀麗的山水閣池接見(jiàn)了文武重臣。

花園之中荷池已凍。

池畔涼亭早有宮女備好炭爐泥壺，又在周圍放道風(fēng)圍，將冷意隔絕在外。

天地間除卻由雪花飄落時(shí)發(fā)出的索索細(xì)小聲音和紅泥小火爐上水壺咕嘟咕嘟的聲外，便是翻書(shū)聲響。

宮女都被遠(yuǎn)遠(yuǎn)打發(fā)開(kāi)去，涼亭之中只有一伙大佬在閱讀即將發(fā)行的《大隋半月談》特刊文章。

這期特刊，內(nèi)容以貨幣政策為主，不僅詳細(xì)的介紹了紙鈔辨別真?zhèn)畏绞剑€增加了官方存儲(chǔ)、借貸業(yè)務(wù)。

楊侗端起潔白細(xì)膩的白玉茶杯，看了看晶瑩翠綠的茶湯，輕輕啜了一口，一股回甘的味道縈繞在口齒之間，清新甘醇，眼見(jiàn)大家都讀得差不多了，便放下茶杯說(shuō)道：“大隋經(jīng)濟(jì)日趨復(fù)蘇，往返于大隋和各國(guó)的商人也與日俱增，日后的財(cái)富也會(huì)不斷擴(kuò)大，一個(gè)專門管錢的機(jī)構(gòu)越來(lái)越有必要。所以朕準(zhǔn)備將錢莊從商部割離出來(lái)，管轄范圍除了兌換錢幣之外，還有存儲(chǔ)、借貨等等業(yè)務(wù)。而這存儲(chǔ)業(yè)務(wù)主要是針對(duì)平民百姓……”

見(jiàn)到眾人望來(lái)，楊侗詳細(xì)介紹道：“富貴人家不僅有高墻大院保護(hù)，甚至還有專門放錢的密室，但普通百姓卻沒(méi)有這么好的條件，要是遭賊，或是強(qiáng)盜入戶，則意味著他們辛苦打拼到的積蓄付諸東流，要是朝廷開(kāi)設(shè)了存儲(chǔ)業(yè)務(wù)，百姓可以本著自愿的原則將多余的錢財(cái)存入郡縣錢莊，然后由錢莊發(fā)放憑證，如果需要用錢，百姓可以隨時(shí)去取。這對(duì)百姓來(lái)說(shuō)，誰(shuí)的錢財(cái)都沒(méi)有損失，而且放在官方庫(kù)房遠(yuǎn)比家中安全。”

楊恭仁點(diǎn)頭道：“如今各郡都有供銷社，甚至一些繁華縣城也逐步開(kāi)設(shè)，以此觀之，遲早會(huì)普及天下，而錢莊也跟著普及了下去，若是加上存儲(chǔ)功能，對(duì)于百姓自然是好之事！”

“存儲(chǔ)乃是惠民之事，微臣并無(wú)異議。”魏征行了一禮，又肅然的說(shuō)道：“但這借貨就跟子錢家、印子錢差不多，微臣反對(duì)這種掠奪百姓血汗錢作為。”

子錢家是自漢即有的民間高利貸，而印子錢則是和尚們搞出來(lái)的高利貸，這兩種高利貨專門乘人之危、落井下石，和青樓賭坊、地痞流氓狼狽為奸，導(dǎo)致許多家庭家破人亡，名聲極其敗壞，只有走投無(wú)路的人才會(huì)借這種要命錢。

其他人的臉色也十分不自然，顯然都不同意這種毀滅朝廷清譽(yù)的行為。

“諸位大可放心，朕肯定不會(huì)做此惡毒之事。”楊侗給了大家一個(gè)滿意的答復(fù)，見(jiàn)到眾人神色稍霽，這才繼續(xù)說(shuō)道：“雖然寺廟印子錢已被取締，子錢家在亂世中也已銷聲匿跡，但是在這之前，百姓明知這兩種錢會(huì)要一家老小的命，也要去借，可見(jiàn)急需借錢救急的人會(huì)有很多。只要民間百姓急須用錢，那么子錢家、印子錢遲早會(huì)卷土重來(lái)，這是誰(shuí)也沒(méi)辦法規(guī)避的現(xiàn)象。”

眾人一片默然，雖然沒(méi)有‘需求決定市場(chǎng)’、‘有市場(chǎng)就有傷害’之類的說(shuō)法，但不表示大家不明白這個(gè)道理。

除非人人都像他們這樣富有，那就不存在急須救命錢的事情存在，但可能嗎？根本不可能，只因大隋九成九都是窮人，這些窮人要是出現(xiàn)個(gè)三災(zāi)六病，借錢之事就會(huì)大行其道，而這便是高利貸滋生的天然場(chǎng)所。

楊侗見(jiàn)到大家認(rèn)同了自己的觀點(diǎn)，便繼續(xù)說(shuō)道：“既然大家也知道避免不了，那么借貨之事干脆就由朝廷來(lái)辦好了，雖然也會(huì)收取一定利息，但至少不會(huì)導(dǎo)致百姓家破人亡，同時(shí)，也能避免子錢家、印子錢再次荼毒天下。”

凌敬說(shuō)道：“百姓皆恨印子錢，卻離不開(kāi)印子錢，這才是子錢家和印子家傳承不斷、越演越烈的原因，若是朝廷開(kāi)辦借貸，百姓能夠借到救命之錢，實(shí)為善舉。”

“但不知圣上要征收多少利？”

“朝廷不以賺錢為目的，而是急人之所須，自然不會(huì)利滾利，所以朕打算以本金為準(zhǔn)，將利息定為三種，一年千分之三、兩年千分之四、三年千分之五。若是半年內(nèi)如數(shù)歸還，則一利不收。”

眾人紛紛頷首，這跟動(dòng)不動(dòng)就借十獲五、利六的子錢家、印子錢相比，幾乎可以忽略不計(jì)了。

“百姓借錢要交利，那么存儲(chǔ)自然也能獲利。”楊侗反過(guò)來(lái)介紹了存儲(chǔ)業(yè)務(wù)，“百姓可以把閑置的錢財(cái)存入錢莊獲取利益，存一年獲得千分之三、兩年千分之四、三年千分之五、四年千分之六、五年千分之十。要是一個(gè)簽訂五年存期人，在這期間若是急須取出的話，不到一年只還本錢，12年給予一年利，23年期間則是拿兩年的利息……”

“以存、借之利相互平抑，朝廷不受損失，百姓也各有所得，實(shí)為善政！微臣贊同。”孔穎達(dá)說(shuō)道。

“圣上，臣有一問(wèn)。”魏征拱手道。

“說(shuō)吧。”

“如果百姓永遠(yuǎn)還不上呢？難道沒(méi)收其田地房屋不成？”魏征問(wèn)了關(guān)鍵性問(wèn)題。

“如果還不上，就別還了。”楊侗笑道。

“啊？”

眾人一陣嘩然，沒(méi)有想到楊侗竟然會(huì)給出如此答案。

“當(dāng)真？”魏征逼問(wèn)道。

楊侗點(diǎn)頭道：“如果借貸者資不抵債，或是無(wú)力償還本息，可以向地方刑部申請(qǐng)破產(chǎn)。”

“何為破產(chǎn)？”魏征眉頭一皺道。

楊侗介紹道：“破產(chǎn)是朝廷對(duì)何借貸百姓的一種保護(hù)行為，當(dāng)借貸者無(wú)力償還本息，朝廷不僅免除未能還清的債務(wù)，而且不會(huì)動(dòng)他田宅地產(chǎn)，不至于讓他們走投無(wú)路、鋌而走險(xiǎn)。當(dāng)然了，也不是人人都可以申請(qǐng)破產(chǎn)，必須先由地方官府、地方刑部、地方御部走坊民間、嚴(yán)格審核之后，再由郡級(jí)審核，方可通過(guò)；若是有人明明有力償還，卻惡意申請(qǐng)破產(chǎn)，訛詐朝廷，那也將受到相應(yīng)的處罰。”

眾人聽(tīng)到這里，個(gè)個(gè)目瞪口呆，誰(shuí)也沒(méi)想到楊侗如此慷慨，比之子錢家、印子錢趕盡殺絕的利滾利，朝廷這種破產(chǎn)制度簡(jiǎn)直就是陷入絕境百姓的福音。

李景搖晃著花白的腦袋，贊嘆不止的說(shuō)道：“微臣活了大半輩子，勉強(qiáng)稱得上是見(jiàn)多識(shí)廣了，微臣一直認(rèn)為百姓造反實(shí)則是活不下去所致，但凡有丁點(diǎn)生機(jī)，也不會(huì)鋌而走險(xiǎn)，偷搶拐騙。這錢莊若要廣布天下，百姓不僅可以借錢轉(zhuǎn)危為安、重獲生機(jī)，少去許多人倫慘劇，還能存錢獲利，足以令很多犯罪事件不再發(fā)生。”

“中書(shū)令所言極是。利息如此之低，再加上破產(chǎn)制度對(duì)借貸百姓的保護(hù)，朝廷錢莊的借貸是救命善舉。”韋云起說(shuō)道。

“微臣也支持這樣的錢莊。”劉政會(huì)出言道，“子錢家和印子錢只會(huì)瘋狂掠奪，造成無(wú)數(shù)人倫慘事。朝廷的借貸卻是以天下百姓利益和生命為重，或許令朝廷有所損失，但和天下太平相比，算不上什么。”

“微臣附議。”房玄齡也是躬身道。

“微臣附議。”

隨即一個(gè)個(gè)大佬紛紛支持，錢莊獨(dú)立之議也算是得到了一致認(rèn)同。

“存錢、借錢業(yè)務(wù)主要針對(duì)普通老百姓，而他們一輩子恐怕都到不了幾次郡治，為免過(guò)于復(fù)雜，給官員帶來(lái)統(tǒng)計(jì)上的麻煩，所以原則上，本著錢不出郡的原則。對(duì)了，錢莊之名不好聽(tīng)，以后就叫大隋國(guó)家銀行，依然掛在商部名下，中樞官員品級(jí)比照各司，地方則與郡縣諸曹吏員為準(zhǔn)。”楊侗又說(shuō)道。

“喏。”

眾人點(diǎn)了點(diǎn)頭，銀幣是介于金幣和銅錢之間幣種，是大隋主要貨幣之一，行是商行，‘銀行’意為白銀的商行，倒也極為貼切。

楊恭仁問(wèn)道：“百姓借錢的理由需要嗎？”

楊侗贊賞的看著楊恭仁一眼，點(diǎn)頭道：“錢莊如今草創(chuàng)，不宜太過(guò)復(fù)雜，先對(duì)遇到天災(zāi)、疾病的百姓開(kāi)放，等到制度成熟了，再向其他方向開(kāi)放。至于那些在地方上口碑極差的地痞、流氓、懶漢、惡霸，則一概不借。”

“這類人游手好閑、好吃懶做，放任良田荒蕪，理應(yīng)不借。”孔穎達(dá)大贊。

主要內(nèi)容說(shuō)完，君臣眾人又對(duì)其他事項(xiàng)一一探討。

遇到疑問(wèn)，楊侗一一解答。

他雖不是主攻金融業(yè)務(wù)，但很多尋常的知識(shí)拿到這里，也是聞所未聞的東西，但無(wú)論哪一種業(yè)務(wù)，目的都是利民、便民，讓人挑不出刺來(lái)。

商議完畢，早已印制完畢的特刊立即發(fā)行。

《大隋半月談》發(fā)行次數(shù)雖是不多，但它代表的是大隋朝廷喉舌，每次發(fā)行，都有許多與天下百姓息息相關(guān)的內(nèi)容，所以特刊一出，立即被搶購(gòu)一空。購(gòu)買刊物的人，第一眼看的自然是頭版。

當(dāng)他們看到“大隋國(guó)家銀行”正式成立的內(nèi)容，以及各項(xiàng)業(yè)務(wù)時(shí)，紛紛熱議起來(lái)。

“這銀行，跟子錢家、印子錢有何區(qū)別？沒(méi)想到朝廷竟然也要賺錢這種帶血的錢，實(shí)在太讓人失望了。”大興西市長(zhǎng)街，一名讀頭不讀尾的學(xué)子怒而咆哮，“我等應(yīng)當(dāng)上報(bào)祭酒，請(qǐng)祭酒出面，讓圣上取消這個(gè)銀行。”

“就是，子錢家、印子錢自古以來(lái)讓不少人傾家蕩產(chǎn)，圣上怎能放印子錢呢？一定是受奸臣蒙蔽。”

“子錢家”這個(gè)名字源自于《史記·貨殖列傳》，是西漢時(shí)期的產(chǎn)物，他只有一種業(yè)務(wù)，那就是高利貸，而高利貸往往與骯臟陰暗和血腥殺戮掛鉤，在法制不健全的古代，百姓一旦陷入高利貸，那就只有家破人亡、妻離子散的結(jié)局，，因此自古以來(lái)就臭名昭著。

它雖名聲不佳，但需求面實(shí)在太廣，所以一直存在于歷朝歷代，尤其是到了一個(gè)王朝失去秩序的時(shí)候，更加放肆囂張，猶如牛虻吸血一般壓榨百姓骨血，動(dòng)搖了王朝的根基，對(duì)亂世的來(lái)臨起到推波助瀾的作用，從而加速了王朝更迭之戰(zhàn)的誕生，也因如此，大家對(duì)于有借貸業(yè)務(wù)的銀行極為反感。

而楊侗為首的大隋王朝在民間有著良好口碑和公信力，楊侗更是百姓心目中的神圣，然而眾人怎么也沒(méi)想到朝廷竟然和子錢家、印子錢搭上關(guān)系，都以為愛(ài)民如子的楊侗是受人蒙蔽。

“子錢家、印子錢的危害，下面介紹得詳詳細(xì)細(xì)，爾等能不能看完文章再發(fā)表言論？”一名學(xué)子冷哼道：“而且大隋國(guó)家銀行也不是子家錢、印子錢，真正的目的是讓百姓走投無(wú)路的時(shí)候，能夠從朝廷手中借到救命錢，朝廷怎么可能逼大家家破人亡？而且還不上的時(shí)候，還能向地方官府申請(qǐng)破產(chǎn)，一旦核實(shí)清楚，甚至連本錢都不需要還。你們?cè)倏催@利，連子錢家、印子錢萬(wàn)萬(wàn)之一都不到，另外也不存在利滾利。”

“據(jù)史書(shū)記載，很多王朝都出現(xiàn)缺錢的窘境，更何況是我們這些普通老百姓？如果我們遇到困難，親朋好友又無(wú)錢可借，那只有走上借印子錢這條不歸路了。而這個(gè)銀行的存在，完全把子錢家、印子錢打落塵埃，讓百姓可以用閑錢生錢，缺錢時(shí)可以用微小代價(jià)救命，可謂是一舉兩得，爾等卻加以阻撓，莫非你們站在子錢家、印子錢這一邊？”

另一名學(xué)子說(shuō)道：“朝廷擔(dān)心百姓的血汗錢被小偷盜走，所以鼓勵(lì)大家把錢存到銀行，甚至為了達(dá)到幫助百姓的目的，還倒貼錢。此舉對(duì)于百姓而言，既可避免失竊，還可賺錢，所獲之利，和借貸之利一模一樣。也就是說(shuō)，如果百姓存入一貫、朝廷借出一貫，那么朝廷是一文錢都不賺到。所以算來(lái)算去，受惠的是存錢的百姓。”

“是啊，只要有窮人，只要有天災(zāi)，百姓就有借錢的時(shí)候，這是任何一個(gè)朝代都無(wú)法避免的，銀行是應(yīng)運(yùn)而生的機(jī)構(gòu)，將混亂不堪的借貸納入朝廷的管轄范圍。此后，子錢家、印子錢無(wú)法生存，而百姓也有借到錢的門路。”

“不錯(cuò)。子錢家和印子錢是不擇手段的賺錢，壓榨百姓骨血，而銀行借貸則是讓存借百姓受益，甚至遇到破產(chǎn)借貸人的時(shí)候，朝廷還要血虧，這是實(shí)實(shí)在在的善政。”

正所謂理越辯越清，當(dāng)人人冷靜讀完各種業(yè)務(wù)的詳細(xì)介紹，和充當(dāng)反面教材之用的子錢家、印子錢，以及朝廷的真意時(shí)，慢慢趨于平靜。

“是了是了，我也看到詳細(xì)介紹了。”之前那反對(duì)的學(xué)子一臉羞愧，甚至還從朝廷的角度去考慮，有些擔(dān)心的說(shuō)道：“天下百姓無(wú)數(shù)，若是人人破產(chǎn)，朝廷又如何承受得了？”

“你這是讀《春秋》流淚，替古人擔(dān)憂。”一人笑道：“這些問(wèn)題，其實(shí)朝廷考慮得十分清楚，并且把賺錢的方向也很坦率的寫了出來(lái)，這其中，便是這個(gè)匯票。假如我想要去洛陽(yáng)城做筆大生意，需要本金一萬(wàn)貫，一萬(wàn)貫錢連一馬車也拉不了，換成百枚金幣或是金票，輕便是輕便了，但路上不安全。”

眾人點(diǎn)了點(diǎn)頭，百枚金幣或是對(duì)應(yīng)的金票，都是巨資，若是被人盯上，并在半道打劫，那損失可就慘了。

“如果將這一萬(wàn)貫存入大興城銀行，并開(kāi)具匯票，那就可以拿這張薄薄紙片貼身攜帶，既能輕松到達(dá)洛陽(yáng)，還不擔(dān)心丟失偷盜。這其中，銀行要收取百分之一的費(fèi)用。”

“也就是說(shuō)，這一萬(wàn)貫需要給銀行一百貫？”眾人聽(tīng)得咋舌不已。

他們總算明白朝廷為何不用擔(dān)心被破產(chǎn)借貸者拖累了，要是這種匯票盛行天下，那無(wú)數(shù)萬(wàn)萬(wàn)貫的百分之一的抽成，可可不是小數(shù)目。

“這點(diǎn)錢財(cái)對(duì)于行走萬(wàn)里的大商人算得了什么？如果聘請(qǐng)青壯一路護(hù)送，付出的報(bào)酬恐怕還會(huì)更多。當(dāng)然了，朝廷畢竟不是以賺錢為目的的子錢家，所以對(duì)匯票的抽成也做出了規(guī)定，最低收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)是匯一吊抽一文，最高則是一貫，也就是說(shuō)，你匯一千貫也只收你一貫，匯一萬(wàn)、十萬(wàn)、百萬(wàn)貫也只收一貫錢。”

后世盛行一時(shí)的飛錢業(yè)務(wù)，抽取十分之一的費(fèi)用，所以最后根本沒(méi)人用，楊侗當(dāng)然不會(huì)犯這種錯(cuò)誤，一開(kāi)始就把收費(fèi)標(biāo)準(zhǔn)定在各方都能接受的范圍。

“一貫錢雖然不是小數(shù)目！但是相對(duì)行走萬(wàn)里的商人所要承擔(dān)的風(fēng)險(xiǎn)來(lái)說(shuō)，卻是很值，他們也不會(huì)在意這么點(diǎn)小錢。”

“如此倒也能讓人接受！”

但也有人提出了疑問(wèn)：“匯票和金票銀票不是一樣么？”

“當(dāng)然不一樣，金票銀票和錢一樣，要是你弄丟了，別人也可以拿去使用。匯票則是不能直接使用的憑證，必須去銀行兌換成金銀銅錢，或是金銀票，而且還需要印章和暗語(yǔ)，除了你自己，誰(shuí)也領(lǐng)不走一文錢，論及安全，非匯票莫屬。”

隨著這份特刊的發(fā)行，大興議論紛紛，在普通人眼中，銀行只是談資，商人眼中則是更加便利和安全的工具。

真正讓人關(guān)注震驚震撼的則是一個(gè)看似不起眼，實(shí)則拆穿了子家錢、印子錢把戲的小游戲——即是朱元璋坑死大明首富沈萬(wàn)三的一文錢血案。

一文錢對(duì)于大隋百姓一說(shuō)不算多，然而翻倍到一個(gè)月之后，竟然達(dá)到駭人聽(tīng)聞的5.37億錢。這讓百姓對(duì)子錢家和印子錢的危害有了最清晰和直觀的認(rèn)識(shí)，再加上《半月談》特刊的宣傳和這兩種錢一直存在的危害，使其本來(lái)就不好的名聲更加狼藉。

哪怕是不關(guān)注《半月談》和銀行的人，也在街坊鄰里的散布下，對(duì)‘一文月賺五億’的游戲知之甚詳，凡是知道的人都被這個(gè)巨大數(shù)字嚇壞了，從而對(duì)子家錢和印子錢視如洪水猛獸，避如蛇蝎。