1255再鑄鼎 第392章 銀行業(yè)

與會(huì)股東們開(kāi)始熱烈地討論起這個(gè)方案來(lái)，過(guò)了一會(huì)兒，史若云又開(kāi)始提出了疑問(wèn)：“等等，我有幾個(gè)問(wèn)題。第一，信用擴(kuò)張產(chǎn)生的資金，該怎么投放出去，是交給財(cái)政部隨便用嗎？”

紀(jì)萍萍趕緊搖頭：“當(dāng)然不是，變出來(lái)的錢花起來(lái)爽，但一旦還不了可就玩脫了。所以必須以貸款的形式投放出去，是要到期歸還的，還要付利息。”

史若云又問(wèn)：“那你們有足夠的經(jīng)驗(yàn)鑒別貸款客戶嗎？能保證貸款一定能收回來(lái)嗎？”

紀(jì)萍萍胸有成竹地說(shuō)道：“沒(méi)有！但我們可以從優(yōu)質(zhì)客戶貸起，先以國(guó)債的形式發(fā)放給管委會(huì)，然后就是給各乙類項(xiàng)目發(fā)放商業(yè)貸款，然后就是資深員工的房貸，這些足夠安全，而且市場(chǎng)規(guī)模短期內(nèi)也足夠我們用了。”

聽(tīng)她這么一說(shuō)，不少人都會(huì)心笑了起來(lái)，建設(shè)交通部長(zhǎng)湯樺樹(shù)叫了起來(lái)：“說(shuō)得好，先貸給我們部四萬(wàn)貫，我們保障把鐵路修到萊陽(yáng)！”

也有人起哄起來(lái)：“還要貸？金原券項(xiàng)目給你們的錢都不止這個(gè)數(shù)了吧！”

一時(shí)間場(chǎng)面非常熱鬧，不過(guò)史若云適時(shí)頗冷水道：“你們確定嗎？說(shuō)實(shí)話，就算是我們自己的項(xiàng)目，有些我都不知道什么時(shí)候能收回成本呢。我們今天開(kāi)這個(gè)會(huì)議，不就是因?yàn)槌嘧种饾u擴(kuò)大嗎？這么來(lái)看，東海商社這個(gè)客戶可是標(biāo)準(zhǔn)的賠錢貨啊。”

紀(jì)萍萍笑道：“當(dāng)然，儲(chǔ)蓄所肯定也會(huì)選擇項(xiàng)目投放的嘛，只有回本快的項(xiàng)目才能得到貸款。之前我們不是搞了甲乙項(xiàng)目分類嘛，就按這個(gè)來(lái)好了，乙類項(xiàng)目走貸款，甲類就只能走財(cái)政支出，那就是以財(cái)政收入擔(dān)保的國(guó)債了……”

史若云又想了想，說(shuō)道：“好吧，就算乙類項(xiàng)目的市場(chǎng)應(yīng)該也夠了。那么這么一來(lái)，信用擴(kuò)張之后，大量的儲(chǔ)蓄券出現(xiàn)在市場(chǎng)，真的不會(huì)引發(fā)擠兌嗎？”

紀(jì)萍萍搖搖頭：“首席你也太小看我們了。穩(wěn)妥起見(jiàn)，肯定會(huì)循序漸進(jìn)地做起嘛，不會(huì)一來(lái)就大量投放的。根據(jù)之前儲(chǔ)蓄券的循環(huán)周期估算，準(zhǔn)備金率就算降到30也問(wèn)題不大的，我們從80左右開(kāi)始做起，肯定安全得很。”

圍觀群眾已經(jīng)有人同情地看著她了，不過(guò)史若云轉(zhuǎn)著筆，仍然不打算就這么結(jié)束：“還有一個(gè)問(wèn)題。最初階段，準(zhǔn)備金率逐漸下降，這確實(shí)能釋放流動(dòng)性出去。但這總有極限的，等到了極限之后，再怎么辦？我們一共就那么點(diǎn)家底，銅錢現(xiàn)在看來(lái)還是有減少趨勢(shì)的，到時(shí)候恐怕得逐漸收回儲(chǔ)蓄券吧，這不又是通貨緊縮了嗎？”

紀(jì)萍萍一愣，吐槽道：“首席，你想得也太長(zhǎng)遠(yuǎn)了吧……好吧，好吧，就算商社的資金會(huì)減少，但是我們是儲(chǔ)蓄所啊，可以去吸納民間儲(chǔ)蓄嘛，這可是個(gè)大市場(chǎng)，增長(zhǎng)潛力巨大的！”

史若云也不得不吐槽道：“還大市場(chǎng)呢，這幾年你們儲(chǔ)蓄所四處開(kāi)花，但去了商社自有資金，存款額不也才剛過(guò)一億文？十多萬(wàn)貫而已啊！”

紀(jì)萍萍臉一紅，之前幾年?yáng)|海儲(chǔ)蓄所都是她主管的，確實(shí)擴(kuò)張得比較慢，但這也沒(méi)辦法，當(dāng)初的環(huán)境就注定了銀行業(yè)并沒(méi)有太大的發(fā)展空間。之前存款余額突破一億文的時(shí)候，財(cái)政系統(tǒng)還好好慶祝了一下呢，這個(gè)數(shù)額在今天看來(lái)不多，但幾年前可比東海商社的全副身家都多了啊！可是現(xiàn)在卻被首席嫌少，她又不好說(shuō)話。

“這個(gè)好辦！”這是一直靜靜呆著的周弘文說(shuō)話了。他之前搞了個(gè)“金原券”救市計(jì)劃，取得了不小的成功，之后在全體大會(huì)的人望也有所提升，開(kāi)始被視為權(quán)威來(lái)看待，只是這段時(shí)間一直不知道在搗騰些什么。“開(kāi)放民營(yíng)銀行不就行了？吸儲(chǔ)這種需要拉下面子求人的事，還是有利潤(rùn)刺激的時(shí)候干得才好！而且，剛才首席你提的那一堆問(wèn)題，銀行全能自己解決，什么風(fēng)險(xiǎn)全都不是事，銀行家自然會(huì)算個(gè)明白的。還有，剛才紀(jì)部長(zhǎng)說(shuō)得對(duì)，信用擴(kuò)張是需要一個(gè)完善的金融體系、多家銀行互相承接，才玩得好的，光我們自己唱獨(dú)角戲，見(jiàn)效太慢。”

所謂不鳴則已，一鳴驚死人，就是現(xiàn)在周弘文這樣子，此言一出，不少人頓時(shí)驚掉了下巴。

“開(kāi)放”民營(yíng)銀行，這個(gè)說(shuō)法其實(shí)并不準(zhǔn)確，因?yàn)闁|海商社從未限制過(guò)所謂的“民營(yíng)銀行”，而現(xiàn)在確實(shí)也有類似于銀行職能的古典錢莊。但是這些錢莊的經(jīng)營(yíng)模式還相當(dāng)原始，不被見(jiàn)識(shí)了各種先進(jìn)金融手段的股東們放在眼里。在他們的潛意識(shí)中，一是不覺(jué)得落后的土著們能搞出有競(jìng)爭(zhēng)力的銀行業(yè)，二也是知道這一行利潤(rùn)豐厚，總想著緊緊攥在自己手里，獨(dú)享這個(gè)大蛋糕。但是今天周弘文居然捅破了這個(gè)窗戶紙，要求開(kāi)放銀行業(yè)，這，這真是……

“怎么？是覺(jué)得搞不了嗎？不試試怎么知道？”周弘文看著他們呆若木雞的樣子，又繼續(xù)說(shuō)道：“要不我來(lái)？我們的乙類項(xiàng)目也沒(méi)說(shuō)不能開(kāi)銀行吧，我現(xiàn)在就申請(qǐng)一家，有沒(méi)有要合股的？”

這下子旁人就更吃驚了。過(guò)了半晌之后，史若云仍然掩不住驚訝地問(wèn)道：“老周，你，你是認(rèn)真的？可，可是……”

周弘文嘆了口氣，說(shuō)道：“可是什么？覺(jué)得這塊蛋糕太大，不該分出去？但是別光想著分蛋糕，也想著做蛋糕啊！別的行業(yè)你們一個(gè)個(gè)都想得挺明白的，怎么到了銀行業(yè)就只知道吃獨(dú)食了？剛才紀(jì)部長(zhǎng)說(shuō)得挺明白了吧，所謂‘信用擴(kuò)張’，就是把一個(gè)實(shí)體的信用化作可流通貨幣投入到市場(chǎng)去。那么，為了經(jīng)濟(jì)發(fā)展，這個(gè)信用的來(lái)源自然是越多越好，現(xiàn)在外面那么多鄉(xiāng)紳、豪商、土財(cái)主，把他們的信用變現(xiàn)，不是更有助于經(jīng)濟(jì)活躍嗎？”

這么一說(shuō)，好像有點(diǎn)道理，但是史若云仍然不太敢相信的樣子：“可是，就那些土豪的水平，能搞好銀行嗎？別瞎搞一通，鬧出什么系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)啊！”

周弘文笑了一下，說(shuō)道：“實(shí)際，這些土豪的水平，還真就超出我們的想象。會(huì)子知道吧？它的前身就是民間銀行發(fā)行的一種可兌換貴金屬的紙幣，實(shí)際跟我們的儲(chǔ)蓄券是一個(gè)性質(zhì)。當(dāng)時(shí)南宋有不知道幾十百家錢莊、交引鋪從事這樣的業(yè)務(wù)，發(fā)行出了大量的紙幣，在事實(shí)達(dá)到了我們想要的‘信用擴(kuò)張’效果。南宋之所以能以東南一隅實(shí)現(xiàn)與北宋相當(dāng)?shù)呢?cái)政收入，很大程度就是受益于這個(gè)發(fā)達(dá)的金融系統(tǒng)。當(dāng)然，后來(lái)朝廷把會(huì)子的發(fā)行權(quán)收到了自己手里，一開(kāi)始還比較自律，但到了趙昀手里，就開(kāi)始濫發(fā)貶值了。”

這又是一個(gè)重磅炸彈了……會(huì)子居然還有這樣的歷史！

紀(jì)萍萍也驚得長(zhǎng)大了嘴：“老周，你是怎么知道這些的？”

周弘文得意地喝了一口涼茶：“之前我不是幫著郭陽(yáng)跟北朝要賬去了嘛，當(dāng)時(shí)見(jiàn)過(guò)王文統(tǒng)，還跟他聊過(guò)天，他告訴我的。嘿，你們不知道吧，老王對(duì)貨幣這塊居然頗有研究，對(duì)金銀銅幣還有紙幣的來(lái)龍去脈都說(shuō)得頭頭是道的，還在寫一本書(shū)叫《錢鈔論》的，簡(jiǎn)直驚為天人，哦不，令人警惕啊！”

史若云搖頭道：“隔壁有個(gè)老王在，還真不能掉以輕心了。我們自己也得加快進(jìn)度啊。”

經(jīng)過(guò)一個(gè)震驚三連，眾人已經(jīng)不能再震驚了，反而開(kāi)始熱切地討論了起來(lái)。在醒過(guò)神來(lái)之后，他們開(kāi)始認(rèn)真地評(píng)估起扶持一個(gè)銀行業(yè)的可行性，甚至有些人看到了近水樓臺(tái)先得月的先機(jī)，找周弘文討論起合作開(kāi)銀行的事宜來(lái)。全體大會(huì)到目前為止，對(duì)股東個(gè)人的財(cái)產(chǎn)都有比較大的限制，但如果能在銀行業(yè)中插一腳，那么前途不可限量啊。

看到不少人都有心動(dòng)的樣子，周弘文決定再添一把火：“當(dāng)然，完全任由民營(yíng)銀行自由運(yùn)營(yíng)的話，必然會(huì)出現(xiàn)混亂的情況，比如有人趁機(jī)詐騙，有人制造假幣，有人肆意印鈔……當(dāng)年北宋民間發(fā)行的‘私交子’就曾出現(xiàn)過(guò)這樣的亂象。所以，必要的監(jiān)管和控制還是必要的，我們的儲(chǔ)蓄所或者別的什么機(jī)構(gòu)，完全可以發(fā)揮更大的作用，控制民營(yíng)銀行的準(zhǔn)備金率、利率等等，這就是……”

史若云和紀(jì)萍萍都眼前一亮：“中央銀行！”

周弘文笑笑，繼續(xù)說(shuō)道：“甚至，我們發(fā)行的債券，也會(huì)具備超越其他民營(yíng)銀行發(fā)行的票據(jù)的超然地位，甚至成為地位等同于銅錢的基礎(chǔ)貨幣……然后我們就可以通過(guò)這個(gè)二級(jí)的金融體系，進(jìn)一步放大信用。而且這個(gè)系統(tǒng)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的覆蓋程度必然超越我們的單打獨(dú)斗，即使我們?cè)谄渲兄徽家恍〔糠郑菍?duì)經(jīng)濟(jì)的控制程度反而要高得多啊！”

這下旁人是徹底心動(dòng)了。不過(guò)史若云仍然遲疑地說(shuō)道：“你說(shuō)的倒是很美，但萬(wàn)一第一步，銀行的運(yùn)營(yíng)他們就干不好怎么辦？”

“干不好我們可以教嘛！”周弘文把手臂一展，“我們可以把剛才的內(nèi)容整理擴(kuò)充一下，編撰一本《銀行學(xué)》出來(lái)，向社會(huì)公開(kāi)講授，培養(yǎng)一批銀行家、精算師、會(huì)計(jì)師出來(lái)，行業(yè)前景不就有了嗎？”

“啊？至于嗎？”旁邊的張國(guó)慶聽(tīng)到這個(gè)反而嚇了一跳：“要是讓民眾知道了這銀行背后的調(diào)調(diào)，還不罵我們心黑？”

這下不用周弘文，旁人就主動(dòng)開(kāi)始反駁了：“怕什么？這些你都知道，難道穿越之前你就不往銀行存錢了嗎？相反，知道了銀行能賺錢，那么存起來(lái)不是更放心了嗎？”

史若云笑了一下，站起來(lái)說(shuō)道：“那么做個(gè)總結(jié)吧，要想緩解錢荒，我們需要什么？基礎(chǔ)貴金屬貨幣的流入，銀行信用的建立與擴(kuò)張，還有一個(gè)能覆蓋全社會(huì)的發(fā)達(dá)銀行業(yè)！”