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1255再鑄鼎 第392章 銀行業(yè)
與會(huì)股東們開(kāi)始熱烈地討論起這個(gè)方案來(lái),過(guò)了一會(huì)兒,史若云又開(kāi)始提出了疑問(wèn):“等等,我有幾個(gè)問(wèn)題。第一,信用擴(kuò)張產(chǎn)生的資金,該怎么投放出去,是交給財(cái)政部隨便用嗎?”
紀(jì)萍萍趕緊搖頭:“當(dāng)然不是,變出來(lái)的錢花起來(lái)爽,但一旦還不了可就玩脫了。所以必須以貸款的形式投放出去,是要到期歸還的,還要付利息。”
史若云又問(wèn):“那你們有足夠的經(jīng)驗(yàn)鑒別貸款客戶嗎?能保證貸款一定能收回來(lái)嗎?”
紀(jì)萍萍胸有成竹地說(shuō)道:“沒(méi)有!但我們可以從優(yōu)質(zhì)客戶貸起,先以國(guó)債的形式發(fā)放給管委會(huì),然后就是給各乙類項(xiàng)目發(fā)放商業(yè)貸款,然后就是資深員工的房貸,這些足夠安全,而且市場(chǎng)規(guī)模短期內(nèi)也足夠我們用了。”
聽(tīng)她這么一說(shuō),不少人都會(huì)心笑了起來(lái),建設(shè)交通部長(zhǎng)湯樺樹(shù)叫了起來(lái):“說(shuō)得好,先貸給我們部四萬(wàn)貫,我們保障把鐵路修到萊陽(yáng)!”
也有人起哄起來(lái):“還要貸?金原券項(xiàng)目給你們的錢都不止這個(gè)數(shù)了吧!”
一時(shí)間場(chǎng)面非常熱鬧,不過(guò)史若云適時(shí)頗冷水道:“你們確定嗎?說(shuō)實(shí)話,就算是我們自己的項(xiàng)目,有些我都不知道什么時(shí)候能收回成本呢。我們今天開(kāi)這個(gè)會(huì)議,不就是因?yàn)槌嘧种饾u擴(kuò)大嗎?這么來(lái)看,東海商社這個(gè)客戶可是標(biāo)準(zhǔn)的賠錢貨啊。”
紀(jì)萍萍笑道:“當(dāng)然,儲(chǔ)蓄所肯定也會(huì)選擇項(xiàng)目投放的嘛,只有回本快的項(xiàng)目才能得到貸款。之前我們不是搞了甲乙項(xiàng)目分類嘛,就按這個(gè)來(lái)好了,乙類項(xiàng)目走貸款,甲類就只能走財(cái)政支出,那就是以財(cái)政收入擔(dān)保的國(guó)債了……”
史若云又想了想,說(shuō)道:“好吧,就算乙類項(xiàng)目的市場(chǎng)應(yīng)該也夠了。那么這么一來(lái),信用擴(kuò)張之后,大量的儲(chǔ)蓄券出現(xiàn)在市場(chǎng),真的不會(huì)引發(fā)擠兌嗎?”
紀(jì)萍萍搖搖頭:“首席你也太小看我們了。穩(wěn)妥起見(jiàn),肯定會(huì)循序漸進(jìn)地做起嘛,不會(huì)一來(lái)就大量投放的。根據(jù)之前儲(chǔ)蓄券的循環(huán)周期估算,準(zhǔn)備金率就算降到30也問(wèn)題不大的,我們從80左右開(kāi)始做起,肯定安全得很。”
圍觀群眾已經(jīng)有人同情地看著她了,不過(guò)史若云轉(zhuǎn)著筆,仍然不打算就這么結(jié)束:“還有一個(gè)問(wèn)題。最初階段,準(zhǔn)備金率逐漸下降,這確實(shí)能釋放流動(dòng)性出去。但這總有極限的,等到了極限之后,再怎么辦?我們一共就那么點(diǎn)家底,銅錢現(xiàn)在看來(lái)還是有減少趨勢(shì)的,到時(shí)候恐怕得逐漸收回儲(chǔ)蓄券吧,這不又是通貨緊縮了嗎?”
紀(jì)萍萍一愣,吐槽道:“首席,你想得也太長(zhǎng)遠(yuǎn)了吧……好吧,好吧,就算商社的資金會(huì)減少,但是我們是儲(chǔ)蓄所啊,可以去吸納民間儲(chǔ)蓄嘛,這可是個(gè)大市場(chǎng),增長(zhǎng)潛力巨大的!”
史若云也不得不吐槽道:“還大市場(chǎng)呢,這幾年你們儲(chǔ)蓄所四處開(kāi)花,但去了商社自有資金,存款額不也才剛過(guò)一億文?十多萬(wàn)貫而已啊!”
紀(jì)萍萍臉一紅,之前幾年?yáng)|海儲(chǔ)蓄所都是她主管的,確實(shí)擴(kuò)張得比較慢,但這也沒(méi)辦法,當(dāng)初的環(huán)境就注定了銀行業(yè)并沒(méi)有太大的發(fā)展空間。之前存款余額突破一億文的時(shí)候,財(cái)政系統(tǒng)還好好慶祝了一下呢,這個(gè)數(shù)額在今天看來(lái)不多,但幾年前可比東海商社的全副身家都多了啊!可是現(xiàn)在卻被首席嫌少,她又不好說(shuō)話。
“這個(gè)好辦!”這是一直靜靜呆著的周弘文說(shuō)話了。他之前搞了個(gè)“金原券”救市計(jì)劃,取得了不小的成功,之后在全體大會(huì)的人望也有所提升,開(kāi)始被視為權(quán)威來(lái)看待,只是這段時(shí)間一直不知道在搗騰些什么。“開(kāi)放民營(yíng)銀行不就行了?吸儲(chǔ)這種需要拉下面子求人的事,還是有利潤(rùn)刺激的時(shí)候干得才好!而且,剛才首席你提的那一堆問(wèn)題,銀行全能自己解決,什么風(fēng)險(xiǎn)全都不是事,銀行家自然會(huì)算個(gè)明白的。還有,剛才紀(jì)部長(zhǎng)說(shuō)得對(duì),信用擴(kuò)張是需要一個(gè)完善的金融體系、多家銀行互相承接,才玩得好的,光我們自己唱獨(dú)角戲,見(jiàn)效太慢。”
所謂不鳴則已,一鳴驚死人,就是現(xiàn)在周弘文這樣子,此言一出,不少人頓時(shí)驚掉了下巴。
“開(kāi)放”民營(yíng)銀行,這個(gè)說(shuō)法其實(shí)并不準(zhǔn)確,因?yàn)闁|海商社從未限制過(guò)所謂的“民營(yíng)銀行”,而現(xiàn)在確實(shí)也有類似于銀行職能的古典錢莊。但是這些錢莊的經(jīng)營(yíng)模式還相當(dāng)原始,不被見(jiàn)識(shí)了各種先進(jìn)金融手段的股東們放在眼里。在他們的潛意識(shí)中,一是不覺(jué)得落后的土著們能搞出有競(jìng)爭(zhēng)力的銀行業(yè),二也是知道這一行利潤(rùn)豐厚,總想著緊緊攥在自己手里,獨(dú)享這個(gè)大蛋糕。但是今天周弘文居然捅破了這個(gè)窗戶紙,要求開(kāi)放銀行業(yè),這,這真是……
“怎么?是覺(jué)得搞不了嗎?不試試怎么知道?”周弘文看著他們呆若木雞的樣子,又繼續(xù)說(shuō)道:“要不我來(lái)?我們的乙類項(xiàng)目也沒(méi)說(shuō)不能開(kāi)銀行吧,我現(xiàn)在就申請(qǐng)一家,有沒(méi)有要合股的?”
這下子旁人就更吃驚了。過(guò)了半晌之后,史若云仍然掩不住驚訝地問(wèn)道:“老周,你,你是認(rèn)真的?可,可是……”
周弘文嘆了口氣,說(shuō)道:“可是什么?覺(jué)得這塊蛋糕太大,不該分出去?但是別光想著分蛋糕,也想著做蛋糕啊!別的行業(yè)你們一個(gè)個(gè)都想得挺明白的,怎么到了銀行業(yè)就只知道吃獨(dú)食了?剛才紀(jì)部長(zhǎng)說(shuō)得挺明白了吧,所謂‘信用擴(kuò)張’,就是把一個(gè)實(shí)體的信用化作可流通貨幣投入到市場(chǎng)去。那么,為了經(jīng)濟(jì)發(fā)展,這個(gè)信用的來(lái)源自然是越多越好,現(xiàn)在外面那么多鄉(xiāng)紳、豪商、土財(cái)主,把他們的信用變現(xiàn),不是更有助于經(jīng)濟(jì)活躍嗎?”
這么一說(shuō),好像有點(diǎn)道理,但是史若云仍然不太敢相信的樣子:“可是,就那些土豪的水平,能搞好銀行嗎?別瞎搞一通,鬧出什么系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)啊!”
周弘文笑了一下,說(shuō)道:“實(shí)際,這些土豪的水平,還真就超出我們的想象。會(huì)子知道吧?它的前身就是民間銀行發(fā)行的一種可兌換貴金屬的紙幣,實(shí)際跟我們的儲(chǔ)蓄券是一個(gè)性質(zhì)。當(dāng)時(shí)南宋有不知道幾十百家錢莊、交引鋪從事這樣的業(yè)務(wù),發(fā)行出了大量的紙幣,在事實(shí)達(dá)到了我們想要的‘信用擴(kuò)張’效果。南宋之所以能以東南一隅實(shí)現(xiàn)與北宋相當(dāng)?shù)呢?cái)政收入,很大程度就是受益于這個(gè)發(fā)達(dá)的金融系統(tǒng)。當(dāng)然,后來(lái)朝廷把會(huì)子的發(fā)行權(quán)收到了自己手里,一開(kāi)始還比較自律,但到了趙昀手里,就開(kāi)始濫發(fā)貶值了。”
這又是一個(gè)重磅炸彈了……會(huì)子居然還有這樣的歷史!
紀(jì)萍萍也驚得長(zhǎng)大了嘴:“老周,你是怎么知道這些的?”
周弘文得意地喝了一口涼茶:“之前我不是幫著郭陽(yáng)跟北朝要賬去了嘛,當(dāng)時(shí)見(jiàn)過(guò)王文統(tǒng),還跟他聊過(guò)天,他告訴我的。嘿,你們不知道吧,老王對(duì)貨幣這塊居然頗有研究,對(duì)金銀銅幣還有紙幣的來(lái)龍去脈都說(shuō)得頭頭是道的,還在寫一本書(shū)叫《錢鈔論》的,簡(jiǎn)直驚為天人,哦不,令人警惕啊!”
史若云搖頭道:“隔壁有個(gè)老王在,還真不能掉以輕心了。我們自己也得加快進(jìn)度啊。”
經(jīng)過(guò)一個(gè)震驚三連,眾人已經(jīng)不能再震驚了,反而開(kāi)始熱切地討論了起來(lái)。在醒過(guò)神來(lái)之后,他們開(kāi)始認(rèn)真地評(píng)估起扶持一個(gè)銀行業(yè)的可行性,甚至有些人看到了近水樓臺(tái)先得月的先機(jī),找周弘文討論起合作開(kāi)銀行的事宜來(lái)。全體大會(huì)到目前為止,對(duì)股東個(gè)人的財(cái)產(chǎn)都有比較大的限制,但如果能在銀行業(yè)中插一腳,那么前途不可限量啊。
看到不少人都有心動(dòng)的樣子,周弘文決定再添一把火:“當(dāng)然,完全任由民營(yíng)銀行自由運(yùn)營(yíng)的話,必然會(huì)出現(xiàn)混亂的情況,比如有人趁機(jī)詐騙,有人制造假幣,有人肆意印鈔……當(dāng)年北宋民間發(fā)行的‘私交子’就曾出現(xiàn)過(guò)這樣的亂象。所以,必要的監(jiān)管和控制還是必要的,我們的儲(chǔ)蓄所或者別的什么機(jī)構(gòu),完全可以發(fā)揮更大的作用,控制民營(yíng)銀行的準(zhǔn)備金率、利率等等,這就是……”
史若云和紀(jì)萍萍都眼前一亮:“中央銀行!”
周弘文笑笑,繼續(xù)說(shuō)道:“甚至,我們發(fā)行的債券,也會(huì)具備超越其他民營(yíng)銀行發(fā)行的票據(jù)的超然地位,甚至成為地位等同于銅錢的基礎(chǔ)貨幣……然后我們就可以通過(guò)這個(gè)二級(jí)的金融體系,進(jìn)一步放大信用。而且這個(gè)系統(tǒng)對(duì)社會(huì)經(jīng)濟(jì)的覆蓋程度必然超越我們的單打獨(dú)斗,即使我們?cè)谄渲兄徽家恍〔糠郑菍?duì)經(jīng)濟(jì)的控制程度反而要高得多啊!”
這下旁人是徹底心動(dòng)了。不過(guò)史若云仍然遲疑地說(shuō)道:“你說(shuō)的倒是很美,但萬(wàn)一第一步,銀行的運(yùn)營(yíng)他們就干不好怎么辦?”
“干不好我們可以教嘛!”周弘文把手臂一展,“我們可以把剛才的內(nèi)容整理擴(kuò)充一下,編撰一本《銀行學(xué)》出來(lái),向社會(huì)公開(kāi)講授,培養(yǎng)一批銀行家、精算師、會(huì)計(jì)師出來(lái),行業(yè)前景不就有了嗎?”
“啊?至于嗎?”旁邊的張國(guó)慶聽(tīng)到這個(gè)反而嚇了一跳:“要是讓民眾知道了這銀行背后的調(diào)調(diào),還不罵我們心黑?”
這下不用周弘文,旁人就主動(dòng)開(kāi)始反駁了:“怕什么?這些你都知道,難道穿越之前你就不往銀行存錢了嗎?相反,知道了銀行能賺錢,那么存起來(lái)不是更放心了嗎?”
史若云笑了一下,站起來(lái)說(shuō)道:“那么做個(gè)總結(jié)吧,要想緩解錢荒,我們需要什么?基礎(chǔ)貴金屬貨幣的流入,銀行信用的建立與擴(kuò)張,還有一個(gè)能覆蓋全社會(huì)的發(fā)達(dá)銀行業(yè)!”
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